Pojištění domácnosti bytu o velikosti 70 m² s pojistnou částkou kolem 500 000 Kč vychází podle dvou srovnávačů, Top-pojištění.cz a Usetreno.cz, na 1 100 až 2 400 Kč ročně, podle rozsahu krytí a pojišťovny. U rodinného domu je vybavení pojištěné za podobné peníze, dům ale navíc potřebuje samostatné pojištění stavby, které stojí zvlášť a nemalou částku.
Cena se u bytu i domu odvíjí od stejných věcí, od pojistné částky, lokality, zvolené spoluúčasti a limitu odpovědnosti za běžný občanský život. V článku vysvětlujeme, co cenu nejvíc zvedá, jak se pojištění domácnosti liší od pojištění nemovitosti a kdy se vyplatí starou smlouvu vypovědět.
Obsah článku
Kolik stojí pojištění domácnosti bytu
Srovnávače pojištění počítají s modelovým bytem o velikosti 70 m² v obci Babice, se standardním vybavením za 500 000 Kč a spoluúčastí 1 000 Kč. Podle srovnání Top-pojištění.cz ze 16. ledna 2026 vyjde takové pojištění na 1 095 Kč ročně u nižšího krytí, 1 875 Kč u středního a 2 067 Kč u vyššího. Starší srovnání ze 3. ledna 2025 ukázalo u stejného modelového bytu rozpětí 1 133 až 2 385 Kč, cena se tedy mezi pojišťovnami a roky liší jen mírně. Podobné rozdíly mezi lokalitami a dodavateli najdete i u jiných pravidelných výdajů za byt, třeba u vytápění bytu v zimě.
Do pojištění domácnosti se obvykle počítá i odpovědnost za běžný občanský život, tedy třeba škoda, kterou způsobíte sousedovi vytopením bytu nebo pádem věci z balkonu. Bez tohoto připojištění bývá pojistka o pár set korun levnější, riziko si ale necháváte na sobě.
| Typ bydlení a krytí | Pojistná částka | Roční cena |
|---|---|---|
| Byt 70 m², nižší krytí | 500 000 Kč vybavení | 1 095 Kč |
| Byt 70 m², střední krytí | 500 000 Kč vybavení | 1 875 Kč |
| Byt 70 m², vyšší krytí | 500 000 Kč vybavení | 2 067 Kč |
| Rodinný dům, vybavení | 400 000 Kč vybavení | 1 402 až 2 544 Kč |
| Rodinný dům, stavba, standard | 6 až 8 mil. Kč | 3 500 až 6 500 Kč |
| Rodinný dům, stavba, vyšší standard | 10 až 15 mil. Kč | 7 000 až 12 000 Kč |
Kolik stojí pojištění domácnosti a nemovitosti u rodinného domu
U rodinného domu pracuje srovnávač Rixo.cz s modelovým příkladem domu ve Středočeském kraji s vybavením za 400 000 Kč, spoluúčastí 1 000 Kč a pojištěnou odpovědností. Roční cena se mezi pojišťovnami pohybuje od 1 402 Kč u Slavie po 2 544 Kč u Generali České pojišťovny, Pojišťovna VZP a Direct vycházejí na 1 739 až 1 821 Kč.
To je jen pojištění vybavení uvnitř domu. Samotná stavba, tedy zdi, střecha, podlahy a rozvody, se pojišťuje samostatně jako pojištění nemovitosti. Podle srovnání Hypox.cz a Skrblik.cz z přelomu ledna a února 2026 vyjde pojištění stavby rodinného domu ve standardní kvalitě na 3 500 až 6 500 Kč ročně, u vyššího standardu nebo vyšší pojistné částky na 7 000 až 12 000 Kč. Součtem vybavení z tabulky výš (1 402 až 2 544 Kč) a stavby zaplatí majitelé standardního domu zhruba 4 900 až 9 000 Kč ročně, u vyššího standardu 8 400 až 14 500 Kč ročně.
Jaký je rozdíl mezi pojištěním domácnosti a nemovitosti
Pojištění domácnosti kryje movité věci, které v bytě nebo domě máte, nábytek, elektroniku, oblečení i cennosti do limitu podle smlouvy. Pojištění nemovitosti kryje samotnou stavbu, tedy konstrukci, podlahy, okna, rozvody vody, plynu a elektřiny a vestavěné prvky jako kuchyňskou linku.
U bytu ve vlastnictví pojišťuje dům jako celek společenství vlastníků jednotek (SVJ), majitel bytu si sám sjednává jen pojištění domácnosti a odpovědnosti. U družstevního bytu je vlastníkem celé budovy bytové družstvo a člen družstva má jen podíl, pojištění stavby tak řeší družstvo, člen si sjednává jen pojištění domácnosti. U rodinného domu potřebuje majitel obě pojistky zvlášť, protože dům nemá nikoho jiného, kdo by stavbu pojistil za něj. Než smlouvu podepíšete, vyplatí se porovnat víc nabídek, stejně jako u pohřebního pojištění, kde se podmínky mezi pojišťovnami taky výrazně liší.
Co nejvíc zvedá cenu pojištění
Nejvíc hraje roli pojistná částka, tedy kolik má pojišťovna vyplatit při totální škodě. Čím vyšší částka, tím vyšší pojistné, proto se vyplatí spočítat ji podle skutečné hodnoty vybavení, ne podle odhadu z hlavy.
Dál cenu zvedá lokalita, zejména pokud dům nebo byt stojí v záplavovém území nebo v zóně se zvýšeným povodňovým rizikem. Pojišťovny u takových adres pojistné zvyšují, nebo povodně a záplavy ze základního krytí vyřazují a klient si je musí připojistit zvlášť za příplatek.
Naopak cenu snižuje vyšší spoluúčast, tedy částka, kterou si při škodě hradíte sami. Roli hraje i limit pojištění odpovědnosti za běžný občanský život, vyšší limit znamená vyšší pojistné, ale i větší klid při vážnější škodě způsobené třetí osobě. Podobně jako u jiných dobrovolných pojistek, třeba dobrovolného důchodového pojištění, se vyplatí průběžně kontrolovat, jestli nastavené podmínky odpovídají vašim potřebám.
Podpojištění a jak spočítat pojistnou částku
Podle tiskové zprávy České asociace pojišťoven ze 14. dubna 2025 je v Česku 70 % rodinných domů pojištěno jen na 60 % jejich skutečné hodnoty. Jan Matoušek, výkonný ředitel České asociace pojišťoven, v této tiskové zprávě uvedl, že "aktualizaci své pojistné smlouvy se Češi nevěnují i mnoho let". Podle něj jsou pak majitelé překvapení a zklamaní, že peníze z pojistky na stavbu nového domu nepostačí, a kvůli špatně nastaveným pojistkám tak Češi ročně přicházejí až o 700 milionů korun.
Pojistnou částku pro domácnost spočítáte nejrychleji podle plochy bytu nebo domu. Srovnejto.cz v návodu z 15. ledna 2023 doporučuje počítat aspoň 6 000 Kč na metr čtvereční a k tomu přičíst hodnotu dražších kusů vybavení. Byt o 70 m² s televizí za 50 000 Kč tak podle tohoto výpočtu vychází na pojistnou částku 470 000 Kč.
Když je pojistná částka nižší než skutečná hodnota vybavení, pojišťovna při škodě plnění krátí ve stejném poměru, v jakém je smlouva podpojištěná. Se starším majetkem a dlouho nepřepočítanou smlouvou tak při požáru nebo vytopení dostanete méně, než by stačilo na nákup nového vybavení.
Kdy se vyplatí pojistku změnit
Podle § 2807 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, zaniká pojištění s běžným pojistným výpovědí ke konci pojistného období, pokud ji doručíte druhé straně nejpozději šest týdnů před výročním dnem smlouvy. Pozdější výpověď platí až pro konec následujícího období, proto se vyplatí sledovat výroční den s předstihem.
Smlouvu můžete vypovědět i mimo výročí. Podle § 2805 stejného zákona jde pojištění vypovědět s osmidenní výpovědní dobou do dvou měsíců od uzavření smlouvy, nebo s měsíční výpovědní dobou do tří měsíců od oznámení pojistné události. Podle § 2806 může pojistník vypovědět pojištění s osmidenní výpovědní dobou i do dvou měsíců od chvíle, kdy se dozví, že pojistitel použil při určení výše pojistného nebo pojistného plnění zakázané hledisko, nebo do jednoho měsíce od oznámení o převodu pojistného kmene či přeměně pojistitele, nebo do jednoho měsíce od zveřejnění, že pojistiteli bylo odňato povolení k pojišťovací činnosti.
Než pojistku prodloužíte na další rok, podívejte se, jestli by se za stejné krytí nedalo platit méně. Porovnat nabídky ›Pojištění.cz v návodu k výpovědi pojištění nemovitosti a domácnosti doporučuje poslat výpověď písemně, nejlépe doporučeně, a nechat si potvrdit její doručení. Pojišťovna přeplatek po výpovědi vrací podle důvodu výpovědi do osmi dnů nebo do jednoho měsíce.
Co udělat před obnovou pojistky
Pár týdnů před výročním dnem smlouvy zkontrolujte, jestli pojistná částka odpovídá skutečné hodnotě vybavení domu nebo bytu, zvlášť pokud jste v posledních letech kupovali nábytek, elektroniku nebo dělali rekonstrukci. Pojistné za domácnost je jen jedna z pravidelných položek v rozpočtu, podobně jako další výdaje domácností důchodců, které sleduje Český statistický úřad.
Porovnejte limit odpovědnosti za běžný občanský život a to, jestli smlouva kryje povodně a záplavy, pokud bydlíte v rizikové lokalitě. Až potom srovnávejte cenu mezi pojišťovnami, levnější smlouva s nižším krytím se při škodě může prodražit víc, než kolik ušetří na pojistném. Pojištění domácnosti bývá jen jedna z pojistek, které rodina řeší, další je třeba životní pojištění pro celou rodinu, nebo tipy, jak snížit režijní náklady domácnosti a ušetřit.
