Investice do vzdělání může patřit k těm vůbec nejvýnosnějším. Nové znalosti vám mohou pomoci lépe řídit firmu, posunout kariéru a hlavně dělat promyšlenější rozhodnutí. A co peníze, které jste už vydělali? Také ty si zaslouží plán.
Pokud máte za sebou roky práce, vybudovanou kariéru či vlastní podnikání, možná právě řešíte, co dál. Nechat vše běžet jako doposud? Doplnit si vzdělání? Nebo začít chytřeji pracovat s majetkem?
Dobrá zpráva je, že nemusíte vsadit vše na jednu kartu. Lepší budoucnost můžete stavět na dvou pilířích zároveň: na vlastních schopnostech a na dlouhodobě spravovaném finančním kapitálu.
Jak začít? Máme pro vás pět kroků.
Obsah článku
1. Přestaňte plánovat budoucnost na „někdy“
„Chtěl bych se profesně posunout.“ „Měla bych lépe investovat.“ Podívám se na to, až budu mít čas.“
Je vám to povědomé? Podobné cíle mají jednu drobnou vadu – nemají konkrétní termín uskutečnění.
Zkuste si místo toho odpovědět na dvě konkrétní otázky:
- Kde chcete být profesně za pět let?
- Jakou roli má v té době hrát váš majetek?
Možná chcete rozšířit firmu, připravit ji na předání další generaci nebo se posunout do vyššího managementu. Finančním cílem zase může být rozložení majetku mezi více typů investic, omezení závislosti na vlastním podnikání nebo vytvoření dlouhodobého zázemí pro rodinu.
Tip redakce: Sepište si jeden profesní a jeden finanční cíl. Ke každému přidejte termín a první krok, který můžete udělat během následujícího měsíce.
2. Dejte svým zkušenostem pevnější základ
Praxe je skvělý učitel. Má ovšem poměrně vysoké školné. Často se platí časem, penězi a chybami.
Čím větší odpovědnost nesete, tím častěji potřebujete rozumět věcem, které přesahují vaši profesi. Majitel firmy musí zvládat finance, strategii i vedení lidí. Manažer zase potřebuje vyhodnocovat rizika, obhájit investice a rozhodovat se v prostředí, které se může velmi rychle měnit.
Právě tady může dávat smysl další profesní vzdělávání. Ne kvůli pár písmenkům na vizitce, ale kvůli znalostem, které můžete ihned prakticky použít.
Například MBA obor Ekonomika a finanční management, který můžete studovat na CEMI, se věnuje podnikovým financím, investičnímu rozhodování, řízení rizik, finančním trhům, managementu i leadershipu. Studium trvá jeden rok a probíhá zcela online, takže kvůli němu nemusíte nikam dojíždět a zvládnete ho i při práci a rodině.
Podle průzkumu STEM/MARK si navíc manažeři a ředitelé, kteří absolvují MBA studium u CEMI, polepší průměrně za rok o více než 280 000 korun. 44 % absolventům, kteří podnikají, narostl díky absolvování MBA u CEMI obrat v průměru o 22 %. Což může být právě důsledkem velmi prakticky zaměřeného vzdělávání.
Průzkumy také ukazují, že 76 % absolventů se rozhodovalo i mezi jinými poskytovateli MBA a dalších programů. Institut CEMI je však přesvědčil:
- propracovanou online formou výuky,
- flexibilním studiem,
- výší školného,
- nabídkou kvalitních oborů,
- profesionálním lektorským týmem.
Mgr. Štěpán Mika, ředitel institutu CEMI, ke studiu dodává: „Studenti si nás také rádi vybírají díky široké nabídce oborů a programů. V současnosti nabízíme již 32 oborů (nejen v rámci programu MBA, ale také programů MHA, MPH, MSc, MPA či LLM), včetně možnosti studia v angličtině pod vedením zahraničních lektorů. Nejen naši absolventi pak mohou studovat také navazující DBA studium Executive DBA.“
3. Mějte o financích přehled
Milion korun na účtu vypadá na první pohled vždy stejně. Ve skutečnosti ale může mít každá jeho část úplně jiný účel.
Některé peníze potřebujete jako rezervu pro rodinu. Jiné mohou být připravené na rozvoj firmy, nákup technologií nebo překlenutí slabšího období. Další část představuje kapitál, který můžete pro sebe a svou rodinu nechat pracovat několik let.
Než se pustíte do investování, rozdělte své prostředky do tří pomyslných přihrádek:
- Pohotovostní rezerva: Peníze, ke kterým se potřebujete rychle dostat.
- Provozní a rozvojový kapitál: Prostředky určené pro firmu, podnikání nebo plánované větší výdaje.
- Dlouhodobý investiční kapitál: Peníze, které nebudete v dohledné době potřebovat.
Proč je to důležité? Investice s delším horizontem mohou mít omezenou likviditu. Pokud byste vložené peníze potřebovali nečekaně vybrat, nemusí to být možné ihned nebo za podmínek, které vám budou vyhovovat.
Při výběru investice proto nesledujte pouze očekávaný výnos. Stejně důležitá je doba, na kterou můžete peníze odložit, přijatelné riziko a to, jak nová investice zapadne do vašeho celkového majetku.
4. Milion korun otevírá dveře k jiným možnostem
Pokud máte k dispozici vyšší investiční kapitál (počínaje milionem korun nebo jeho ekvivalent v eurech), můžete se dostat také k příležitostem, které nejsou určené široké veřejnosti. Jednou z možností jsou fondy kvalifikovaných investorů (FKI).
Ty se mohou zaměřovat například na komerční nemovitosti, infrastrukturu, private equity nebo další alternativní investice. Díky nim můžete rozložit majetek i mimo vlastní firmu, jeden obor či běžné finanční produkty.
Má to ale háček. Nebo spíše několik háčků.
Fondy kvalifikovaných investorů mohou být spojeny s vyšším rizikem, delším investičním horizontem a nižší likviditou. Nejsou tedy automaticky vhodné pro každého, kdo má na účtu potřebnou částku.
Kdo je kvalifikovaný investor?
V České republice může jít o jednotlivce nebo institucionální investory (banky, investiční fondy, penzijní fondy, pojišťovny a univerzitní fondy), kteří investují alespoň 1 milion korun a jejichž znalosti, zkušenosti, finanční zázemí a investiční cíle vyhodnotí administrátor fondu. Další možností je investice odpovídající alespoň 125 000 eur při splnění zákonných podmínek.
Zákonné podmínky jsou následující:
- Při minimální investici v ČR ve výši 1 milionu korun: musí doložit čestně prohlásí o znalostech v oblasti investování, současně prokázat dostatečné množství finančních prostředků a obvykle úspěšně absolvovat ověřovací test vědomostí.
- Vloží-li nejméně 125 000 eur, musí zároveň čestně prohlásit, že má dostačující znalosti nástrojů, které vybraný fond používá a že chápe všechna rizika s investováním spojená.
Samotný milion tedy představuje vstupní hranici, nikoliv potvrzení, že je pro vás konkrétní fond vhodný.
Co jsou to fondy kvalifikovaných investorů?
Fondy kvalifikovaných investorů jsou speciální fondy určené pro bonitnější klienty, kteří musejí splňovat výše uvedená kritéria.
V roce 2024 vzrostl zájem o investice do FKI fondů o 40 %. Podle ministerstva financí vykázaly fondy kvalifikovaných investorů růst na 860,5 mld. korun v porovnání s rokem 2023, kdy činily tyto investice cca 614,6 mld. korun. Z čísel vyplývá, že se jedná o čím dál oblíbenější způsob investování.
Zdroj: AKAT, ČNB, převzato ze Zprávy o vývoji finančního trhu v roce 2024 Ministerstva financí ČR
Přístup k fondům kvalifikovaných investorů a dalším investičním řešením nabízí například WOOD & Company, investiční skupina, která na středoevropském trhu působí více než 35 let. Nabízí investice do fondů s nemovitostmi, soudními spory, státními dluhopisy, blockchainem. Mezi jejich klienty patří investoři privátní, institucionální, lokální i mezinárodní.
„Různorodí investoři s námi rádi spolupracují zejména kvůli třem věcem: naší znalosti místního trhu, globálním dovednostem a vzájemné důvěře,“ dodává spolumajitel a zakladatel investiční skupiny WOOD & Company, Jan Sýkora.
Při výběru investičních produktů se však nezajímejte jen o atraktivní čísla v prezentaci. Důležitá jsou také podkladová aktiva fondu, investiční strategie, náklady, délka doporučeného horizontu, možnosti výstupu a lidé, kteří fond spravují. WOOD & Company se těmto otázkám podrobněji věnuje v průvodci výběrem fondů kvalifikovaných investorů.
Tip redakce: Nezačínejte otázkou „Který fond vydělá nejvíce?“. Ale nejdříve se ptejte, co vašemu současnému portfoliu chybí a jaké riziko jste skutečně připraveni unést.
5. Zhodnoťte jednou ročně vaši kariéru a finance
Jednou ročně si udělejte zhodnocení vaší současné kariéry a financí. Stačí klidný večer a několik správných otázek:
- Posunuli jste se ke svému profesnímu cíli?
- Využíváte nově nabyté znalosti v praxi?
- Odpovídá struktura majetku vaší současné situaci?
- Nemáte příliš mnoho peněz v jedné firmě, nemovitosti nebo odvětví?
- Změnila se vaše schopnost nebo ochota nést riziko?
- Budete některé prostředky v příštích letech potřebovat?
Pokud se změnil váš život, je naprosto v pořádku změnit také plán. Investiční strategie by se měla vyvíjet společně s vašimi cíli, příjmy, rodinou a podnikáním.
Začněte dvěma malými kroky
Budování lepší budoucnosti nemusí začít velkým životním převratem. Pro začátek stačí udělat dvě věci: vybrat si jednu oblast, ve které chcete rozšířit své znalosti, a zmapovat, jak je dnes rozložený váš majetek.
Možná zjistíte, že potřebujete lépe rozumět financím. Možná máte až příliš velkou část majetku spojenou s vlastním podnikáním. A možná je vše nastavené dobře. Přesto je však jedenkrát do roka kontrola na místě.
Investice do sebe a investice na finančních trzích nejsou soupeři. Jedna rozvíjí vaše schopnosti vydělávat a rozhodovat se, druhá pomáhá pracovat s tím, co jste již vytvořili. Teprve společně mohou dát vašim plánům pevnější základ.
Nejčastější otázky
Vyplatí se investovat do MBA?
MBA může dávat smysl zejména manažerům a podnikatelům, kteří potřebují získané znalosti využít při své každodenní práci. Přínos závisí na kvalitě programu, osobních cílech i aktivitě studenta.
Kam investovat milion korun?
Univerzální odpověď neexistuje. Záleží na více faktorech (například na investičním horizontu, očekáváních nebo schopnosti a ochotě nést riziko). Milion korun může otevřít cestu k některým fondům kvalifikovaných investorů, ale neměl by být investován bez posouzení celkové finanční situace.
Kdo může investovat do fondu kvalifikovaných investorů?
Při investici od 1 milionu Kč se posuzují také znalosti, zkušenosti, finanční zázemí a investiční cíle zájemce. Samotné dosažení minimální částky tedy automaticky nestačí.
Je lepší investovat do vzdělání, nebo na finančních trzích?
Obě možnosti plní jinou úlohu. Vzdělání může rozšířit profesní možnosti a zlepšit kvalitu rozhodování. Finanční investice zase pomáhají dlouhodobě spravovat vytvořený kapitál. Ideální poměr závisí na vašich cílech a současné životní situaci.
Upozornění: Článek má pouze informační charakter a nepředstavuje individuální investiční doporučení. Investování je spojeno s rizikem a hodnota investice může v čase výrazně kolísat.
Zdroje:
- https://wood.cz/,
- https://www.cemi.cz/,
- https://mf.gov.cz/.
