Proč je dobré mít rodinný rozpočet? Vycházíte s finančními prostředky nebo občas využíváte služeb nebankovních finančních institucí, bank či kontokorentu? Mít přehled o aktuální rodinné finanční situaci je dnes již nezbytnou součástí našeho každodenního života. Sestavování rodinného rozpočtu či rutinní zapisování denní útraty se mnohým z nás jeví jako zdlouhavé a únavné. Víte, že vám s kontrolou vašich financí snadno pomůže i bankovní aplikace?
Obsah článku
Co se rozumí pod pojmem rodinný rozpočet?
Jedná se o pečlivě vypracovaný seznam veškerých příjmů a výdajů za dané časové období (zpravidla měsíc), který ukazuje efektivitu hospodaření domácnosti. Jeho účelem je zjistit aktuální situaci a zamezit nechtěnému zadlužování, které snadno způsobí dluhovou past.
Zjištěná data vám poslouží k hledání rezerv, které je možné spořit či investovat a tím svou domácnost připravit na přečkání horšího období. Snížení příjmu může nastat poměrně snadno v období, kdy dochází k ekonomické recesi, organizačním změnám v podniku či zrušení pracovní pozice. V období vysoké inflace je určitě dobré spíše investovat než spořit, jelikož spořením o peníze vlastně pomalu přicházíte.
Které příjmy jsou rozhodující pro rodinný rozpočet?
Rodinný rozpočet má podobu klasické účetní rozvahy. Jednu stranu tvoří její příjmy a druhou veškeré výdaje. Ideálním stavem je jejich rovnováha nebo alespoň její mírný přebytek. Mezi příjmové složky rodinného rozpočtu patří tyto položky (samozřejmě po zdanění):
- Měsíčná mzda vyplácená ke stanovenému datu.
- Příjem z podnikání či práce na DPP.
- Příjem z brigády.
- Příjem z přiznaného důchodu (starobního, vdovského, sirotčího či vojenského).
- Peněžitá pomoc v mateřství.
- Nemocenská dávka.
- Státní sociální podpora.
- Různé formy příspěvků (na dopravu, bydlení).
- Výživné.
- Výnosy z pronájmu nemovitosti, pozemku.
- Dividendy.
- Finanční dary od rodiny, spolupracovníků či přátel.
Které výdaje mají vliv na rodinný rozpočet?
Opakem jsou výdajové položky. Výdaje lze dělit na dvě kategorie. Do první z nich patří nezbytně nutné výdaje a druhou tvoří výdaje nepodmíněné.
Co patří mezi nezbytně nutné výdaje:
- Splátka hypotéky, nebo úvěru ze stavebního spoření či úhrada nájmu.
- Platba inkasa (spotřeba vody, tepla, elektrické energie).
- Splátka spotřebního úvěru, leasingu, kontokorentu nebo úhrada splátky kreditní karty.
- Platba za pojištění (povinné ručení, životní pojištění, pojištění nemovitosti a domácnosti).
- Spoření (stavební, penzijní doplňkové).
- Platba za mobilní telefon a internet.
- Koncesionářské poplatky za televizní a rozhlasové vysílání.
- Útrata za potraviny.
- Výdaje spojené s dopravou (provoz automobilu, užívání MHD, ČSAD či ČD).
- Výdaje za běžné oblečení, léky, antikoncepci, kosmetiku, drogerii, kadeřníka.
- Školné a úhrada za kroužky dětí, popřípadě jejich kapesné.
- Prostředky na údržbu bytu či domu, garáže nebo zahrady.
Které výdaje jsou nepodmíněné:
- Výdaje spojené a nákupem alkoholu, cigaret.
- Dovolená.
- Zájmy, sport, kultura, cestování.
- Luxusní vybavení domácnosti.
- Oslavy narozenin, výročí, svátků.
- Nákup módního oblečení a specializovaného sportovního vybavení.
- Ubytování v hotelu, stravování v restauracích, fast foodech.
- Kupování drahých dárků pro rodinné příslušníky.
Dovedete správně hospodařit a vytvořit vyrovnaný rodinný rozpočet?
„Kde se hospodaří, tam se dobře daří“ je oblíbené pořekadlo našich babiček. Vytvořit optimální rodinný rozpočet není vždy zrovna jednoduché. Základem úspěchu je stabilní příjem a také promyšlená práce s výdaji.
Peníze jsou jako ježek. Dají se snadno chytit, ale udržet je lze jen velmi těžko.
Archilochos, řecký básník, filozof a spisovatel (680 – 645 př. n. l. )
Přemýšleli jste někdy, jak cíleně snížit výdaje nebo jak přerozdělit peníze, abyste tento měsíc s penězi vyšli a nemuseli se zadlužovat? Máte vysněnou zajímavou dovolenou v zahraničí a marně si lámete hlavu nad tím, jak na ni ušetřit? Usnadněte si život rozvážným plánováním výdajů a hledejte cestu k jeho zkvalitnění. I změna dodavatele energie vám snadno zajistí úsporu.
Jak uspořit finanční prostředky z výplaty?
Nakládejte s vydělanými prostředky uvážlivě. Nenechte se strhnout do zbytečného utrácení za nepodstatné výdaje. Rozmyslete si, zda nezbytně potřebujete nový módní zimník či opravdu letos musíte trávit Vánoce na horách. Držte se jasné vize.
Kromě zbytečných výdajů počítejte také s nenadálými výdaji. Základem dobrého hospodaření je pravidelné vytváření a udržování finanční rezervy. Snadno vám vypoví službu některý ze spotřebičů nebo najdete ve své poštovní schránce fakturu s nedoplatkem za elektřinu.
Obálková metoda nebo moderní technologie?
Své příjmy a výdaje si můžete zapisovat do přehledné tabulky nebo využít tzv. obálkovou metodu. Její princip spočívá v tom, že si prázdné obálky označíte názvem výdaje, případně i výši požadované částky (pokud se jedná o konstantní výdaj) a výplatu po jednotlivých částkách do obálek vložíte.
Pokud patříte k mladší generaci a tento způsob evidence hodnotíte jako zdlouhavý a neefektivní, nabízí se vám služba mobilní aplikace. Zajímavou aplikací je služba České spořitelny s názvem Moje zdravé finance.
Moje zdravé finance ohlídají rodinný rozpočet
Jak služba funguje? Sami, nebo s pomocí bankéře, zadáte do systému své pravidelné výdaje, počítaje také rezervu i mimořádné náklady, způsob vytápění domu či bytu, ohřev vody i místo bydliště. Systém vám snadno vyhodnotí vaši situaci, navrhne řešení pro úsporu. Aplikaci je možné nainstalovat do mobilního telefonu, nebo jiného zařízení.
Pracovníci České spořitelny vám rádi pomohou převést účet do své banky i zaktivnit službu pro hlídání vašich financí. Ovšem podmínkou bude vedení účtu v jejich bance. Pokud splníte podmínky ohledně pravidelného zasílání prostředků na účet, několika plateb platební kartou měsíčně i využití dalšího produktu (včetně energií), máte šanci tuto službu využívat i bezplatně. Zvažte jaký kompromis je pro vás přijatelný.
Plánování rodinných financí není přežitkem nebo nuceným zlem. Naučte se pravidelně organizovat a plánovat své finanční výdaje. Dospějete k zajímavému zjištění. Vy sami, nebo s pomocí kvalifikovaného finančního poradce, dokážete najít prostor pro vytvoření finanční rezervy a úspor do budoucna.
Nápomocná může být změna poskytovatelů služeb (internet, energie, banka) i konsolidace půjček. Svůj efekt má také vhodně řešené refinancování hypotéky a v nejzazším případě i změna aktuálního bydlení. Je to jen na vás. I internetové bankovnictví a jeho aplikace vám tento proces usnadní.
Závěrem můžeme říci, že v rámci rodiny je jen jeden druh půjček, které jsou akceptovatelné. Jedná se o investiční půjčky do podnikání (rozvážně) nebo do bydlení či nemovitosti. Rozhodně není dobré využívat různé mikropůjčky či půjčky pro dlužníky.
