Investiční platforma či spíše broker XTB patří v České republice k velmi oblíbeným hned z několik důvodů, které si v této recenzi rozebereme. Mezi hlavní výhody XTB patří nízké poplatky, propracovaná investiční platforma i skvělá zákaznická podpora. Velmi si ho chválí především investoři do akcií a ETF. Celý článek doplním také svými zkušenostmi a tipy, které jsem při investování na této platformě za více než dva roky nasbíral. Recenze i zkušenosti se budou odrážet především od mých zkušeností se střednědobým až dlouhodobým investováním. O vhodnosti platformy pro trading a další aktivity se zde budu zmiňovat pouze okrajově.
💥Novinka 2023: Každou chvílí se čeká na zavedení zlomkových akcií u brokera XTB.
Nízké poplatky, česká lokalizace, silné zázemí firmy, česká pobočka, zákaznická podpora, inovace, široká škála instrumentů, nákup a prodej akcií a ETF bez poplatku, vhodné pro trading i dlouhodobé investování, licence i ověření, nízké spready.
Slabší přehlednost pro začátečníky, nákup a prodej kryptoměn je teprve ve vývoji, někdy vyšší poplatky (to se netýká akcií a ETF), swapové poplatky u kryptoměn.
Pokud máte již vyřešenou otázku a víte, že chcete investovat či obchodovat, tak přemýšlíte nad tím, jakého zvolit brokera či investiční platformu. Pokud chcete investovat v řádu stokorun, tak můžu pro začátek doporučit spíše Revolut, kde si vše osaháte. V případě, že toto stádium již máte za sebou, o investování jste si přečetli alespoň jednu knihu a desítky článků, tak pro vás XTB bude tou správnou volbou! Investování je zodpovědná hra s dlouhým horizontem, kde byste si měli být vědomy rizik s investováním spojenými a měli byste alespoň v obrysech chápat, jak funguje akciový trh a tržní cykly. Rozhodně se nejedná o jednoduchou cestu k snadnému výdělku na internetu. Takto vám rozhodně nechceme investování do akcií a XTB představit, i když na to na internetu můžete narazit.
Poplatky patří mezi jeden z nejdůležitějších faktorů, podle kterých se lidé rozhodují při výběru investiční platformy či brokera. V této části si všechny poplatky na XTB pečlivě popíšeme a rozdělíme. Úvodem této pasáže je dobré říci, že poplatky a swapy u držení klasických akcií a ETF nejsou! V zásadě tak akcie a ETF můžete držet libovolně dlouho a nic vás to nestojí.
U XTB si můžete otevřít účet ve třech měnách (CZK, USD, EUR). Můžete si otevřít klidně účet ve všech třech měnách. Mnoho začátečníků, včetně mě, si otevřelo účet v českých korunách a z tohoto účtu jsem nakupoval americké i evropské akcie. Tím ovšem ztrácíte při každém obchodu díky převodu část vašich peněz. Příklad: Pokud nakoupíte akcie z americké burzy z korunového účtu za 5000, tak ihned po uzavření obchodu budete nějakých 75 Kč v mínusu. Před obchodem se uskutečnila směna CZK na USD. Když ten samý nákup uděláte na dolarovém účtu, tak vás to bude stát třeba 5 Kč. V konečném důsledku velký rozdíl.
CFD (contracts for difference) jsou části akcií, takzvané deriváty, akcii tak nevlastníte. Jedná se o obchodní instrument pro zkušenější investory či tradery. Za pomoci CFD můžete spekulovat na cenu i obchodovat s finanční pákou, kdy věříte v růst či spíše ztrátu (shortování). U CFD jsou určité poplatky, díky kterým se pro dlouhodobé držení tento instrument nehodí a také je pro nezkušené extrémně rizikový.
XTB poskytuje propracovanou mobilní aplikaci, kde můžete své obchody řešit z mobilního telefonu. Při větších obchodovaných objemech a dlouhodobých investicích doporučuji z bezpečnostních důvodů aplikaci neinstalovat a mít pouze jedno místo, odkud do účtu XTB budete přistupovat.
Z předchozího bodu vyplývá, že pokud chcete nakupovat ČEZ nebo Českou zbrojovku, tak z účtu v CZK. Pokud chcete kupovat Teslu a Apple, tak z dolarového účtu a evropské akcie zase z EUR účtu. Ušetříte tak více než procento při každém nákupu a prodeji. Když akcie držíte dlouhodobě, tak by ztráta nebyla tak markantní, ale pokud akcie držíte v střednědobém horizontu a uskutečníte nákupy a prodeje za 100000 měsíčně (nákup za 50000 a prodej za 50000), tak to může být 1000 do mínusu každý měsíc.
XTB poskytuje propracovanou demo aplikaci, kde si uživatel může vyzkoušet práci s virtuálními penězi. Pokud na investování nepospícháte, tak si demo určitě založte. Můžete si vyzkoušet vše, co je potřeba a s nejasnostmi se klidně můžete obrátit na podporu. Samotné založení účtu je velmi jednoduché, ale určitě k němu budete potřebovat ofocené doklady a nějaký čas vám verifikace zabere. Z mých zkušeností je tento proces ale výrazně rychlejší a lepší než u konkurenčního eToro nebo Binance.
U XTB je velký výběr ETF, kdy investujete do výběru akcií místo do jednotlivých investičních titulů. Díky absenci poplatků za držení ETF je XTB velmi výhodnou investiční platformou také pro takzvané pasivní investování, kdy si nakoupíte jen několik ETF fondů a máte své peníze skvěle diverzifikované.
Proces otevření účtu XTB je bezproblémový, jednoduchý a plně digitální. Ve srovnání s ostatními investičními platformami a brokery nabízí XTB tu nejsnazší možnou cestu. Váš účet bude připraven k obchodování ještě týž den. Vyplnění formulářů a odeslání všech dokumentů trvá přibližně 30 minut. Po dokončení bude váš účet ověřen do jednoho dne.
Proces otevření účtu XTB je plně digitální a jednoduchý. Vyplnění formulářů a odeslání všech dokumentů trvá přibližně 30 minut. V následujících krocích si vše rozebereme trochu více a upozorníme na to, kde si dát pozor. Po dokončení bude váš účet ověřen do jednoho dne.
2. V dalším kroku přidáte některé osobní údaje, například datum narození a adresu.
3. Dále vyberte obchodní platformu a základní měnu účtu. O tom, kdy se vyplatí zakládat USD, CZK či EUR účet je napsáno více v jiné části této recenze. Každopádně nenakupujte napříč spektrem v jedné měně. Odsouhlaste prohlášení FATCA, CRS a prohlášení o skutečném majiteli. O čem tato prohlášení jsou zjistíte, při najetí na zelené písmenko i. Pokud si nebudete vědět rady, tak můžete zkusit i podporu XTB. Můžete si také vybrat mezi platformami, což zní pro začátečníka složitě. Zvolte proto ideálně defaultní xStation.
4. Odpovězte na otázky týkající se vašeho zaměstnání, finanční situace a zkušeností s obchodováním. Především dotazník, který se z vás bude snažit získat informace o investování, terminologii, znalosti Forexu a další vás může zastrašit. Pokud si však XTB pořizujete k investování, tak tyto věci můžete znát pouze okrajově. I přesto doporučuji všechny informace, na které se v dotazníku XTB ptát důkladně přečíst a vyplnit podle svého nejlepšího vědomí. Pokud budete mít příliš špatných odpovědí, tak je možné, že vám účet dokonce zamítnou vytvořit. Dotazníky na znalosti jsou dva. Druhý je kratší a řeší především váš přístup k riziku a vaše investiční, finanční cíle.
5. Aktivujte svůj účet ověřením své totožnosti a bydliště.Někteří evropští klienti mohou svou totožnost ověřit prostřednictvím videochatu, což je skvělá funkce. Pokud video ověření není možné, musíte nahrát fotografii nebo naskenovanou kopii průkazu totožnosti s fotografií, pasu nebo řidičského průkazu. Jako doklad o bydlišti jsou akceptovány účty za komunální služby a výpisy z bankovního účtu.
6. Nakonec vás bude čekat ještě jeden krátký formulář, kde potvrdíte několik informací včetně toho, že nejste politicky exponovaná osoba. Dále už jen čekáte na schválení v platformě.
💡 Tip: Ověření je velmi jednoduché a doporučujeme si na něj sednout na stolním počítači i s mobilem. Rovnou po vytvoření účtu si vytvořte také vyplňte formulář W-8BEN. Formulář vyplníte do 5 minut v sekci Můj profil v části Daňové informace. Podpis formuláře W-8BEN probíhá zcela online a většina polí se vyplní automaticky, jedná se o formalitu, která vám ale může ušetřit v delším horizontu zajímavé peníze.
Pokud se soustředíte na opravdové dlouhodobé investování a využíváte tuto investiční platformu především na nákup a držení klasických akcií či ETF ve střednědobém až dlouhodobém horizontu, tak můžete vydělat dvojím stylem. První je dividenda a druhou možností je změna ocenění daného akciového titulu, což by měl být ideálně růst.
U XTB se nemusíte pro příjem dividendy z daného titulu o nic starat. Vše si můžete vyjet v přehledu, který ukazuji níže. U dividend je u XTB výhoda zdanění USA akciových titulů pouze 15 % díky podepsání W-8BEN. Bohužel danění českých akcií podléhá vysoké 35% srážkové dani a tak se české společnosti se zajímavým dividendovým výnosem tolik nevyplatí.
Profitování na růstu akcií není rozhodně tak jisté jako dividendy, ovšem většina výdělků úspěšných akciových investorů pochází právě z profitu na růstu ceny akcií. Zde je třeba skvělá analýza, intuice nebo rozprostření do nějakého ETF. Díky nízkým poplatkům za směnu je XTB ideální platforma také k častějšímu obchodování.
Po přihlášení si můžete na několik kliknutí jednoduše vyjet, kolik vám přinesly dividendy za dané období. Zajedete si na část Peněžní operace, zvolíte časový filtr a filtr operací. Zde si vyfiltrujete Dividendy a položku Srážková daň z dividend. V pravém dolním rohu uvidíte celkový peněžní stav z dividend. Můžete také vidět rozdílné danění u různých akciových titulů.
XTB se na trhu snaží stavět do pozice partnera traderů i investorů. Pořádá vzdělávací akce, tvoří videa, píše ebooky a poskytuje komentáře. Hodiny a hodiny cenných materiálů, které jsou pro uživatele zdarma, což je obrovskou výhodou nejen v začátcích investování. Právě propojení se zkušenými investory, kteří poskytují své know how a informace XTB přidává na kreditu a uživatelé tuto činnost oceňují. V přiloženém videu se můžete například podívat, jak na tvorbu akciového portfólia. Možná ještě trochu chybí tvorba více zábavných videí s větší flow. Videa se stále soustředí spíše na užší skupinu lidí, kteří se aktivně věnují investování téměř na denní bázi.
Rychlé představení xStation 5: XStation 5 je obchodní platforma (aplikace či rozhraní) poskytovaná výhradně společností X-Trade Brokers (XTB), která je jednou z předních akciových, forexových a CFD brokerů na světovém trhu. XStation 5 je k dispozici pro obchodníky s forexem, akciemi, komoditami, indexy, kryptoměnami a dalšími instrumenty, a nabízí řadu užitečných funkcí, jako je například rychlý přístup k trhům, pokročilé grafické nástroje, automatizované obchodní nástroje, technická analýza, zprávy z trhu a integraci s externími zdroji dat. Platforma je k dispozici pro stolní počítače i mobilní zařízení a je k dispozici ve více než 22 světových jazycích i s češtinou.
1. Orientace v rozhraní. Jak můžete vidět na obrazovce níže, tak máte k dispozici 3 obrazovky, které na obrázku dělí zelená čára. xStation 5 je možné upravovat a tyto pole můžete brát jako monitory obrazovky. Na každém máte jiné informace a můžete upravovat velikost i zobrazované informace. Také můžete přednastavené okno zavřít nebo maximalizovat, jak naznačují šipky.
2. Úprava rozhraní. Zobrazení obchodních instrumentů v levém horním okně (Market Watch) slouží pro výběr instrumentů (akcií, ETF), které chcete obchodovat. V horním menu začínajícím oblíbenými instrumenty a pokračující instrumenty s největšími pohyby si můžete dohledat konkrétní instrument akcii. Jednotlivé sloupce instrumentů si můžete také přesouvat. Pokud kliknete na dvojitou šipku (1) a následně na jezdce (2). Upravte si tak, jak potřebujete. Je zbytečné mít forex a kryptoměny v horním menu, pokud je nikdy neobchodujete. V začátcích se také může stát, že nemůžete některé instrumenty najít, jelikož se skovávají až za dvojitou šipkou.
3. Pokyny u instrumentů. Pokud jednou kliknete na instrument, tak se vám rozbalí prodejní a nákupní cena. Důležité jsou ale také poměrně nenápadné ikony v pravém rohu. První ikona ℹ️ informací rozbalí podrobnější popis akcie i s hodinami obchodování. Symbolem ➕ plus dáváte pokyn k nákupu (jedná se o stejný efekt jakého docílíte dvojím poklikáním na instrument a je to vidět v dalším kroku). Prostředním symbolem 📊 grafu si rozbalíte na obrazovce vpravo vývoj ceny daného instrumentu (pokud se vám instrument nezobrazí, tak máte již příliš otevřených grafů, maximum je v současnosti 16 otevřených grafů).⭐ Hvězdičkou dáváte daný instrument do oblíbených a bude se vám zobrazovat při rozkliknutí této kategorie. Poslední ikonou si můžete tvořit specifické seznamy, což je funkce pro pokročilejší investory a tradery.
4. Jak nakoupit a prodat. Po dvojím poklepání na instrument se zobrazí následující okno, kde si vybíráte mezi okamžitou realizací a čekajícím pokynem. Při nákupech si dávejte pozor, abyste nenakupovali například české akcie na dolarovém účtu a naopak. Díky kurzovým převodům se to neoplatí a lepší je držet více investičních účtů v různých měnách (CZK, EUR, USD) a nakupovat za to příslušné akcie, které se v těchto měnách obchodují.
5. Sledování vývoje. V pravé části je sledování vývoje grafu. I zde je mnoho možností, které upravujete vlevo nahoře. Například můžete upravovat období grafu (k tomu neslouží pouze zoom) a můžete si stejné výchozí nastavit pro všechny grafy, jak můžete vidět na obrázku níže. Dole můžete přepínat, otvírat a zavírat jednotlivé akcie a další instrumenty (maximum je 16).
Nižší minimální obchody! Nyní jsou minimální obchody 100 Kč u CZK a u USD vůbec minimální obchody nejsou. Zde jsou stejně jako u dividend trochu ve výhodě americké akcie, které obchodujete za USD. Zde byl minimální obchod 100 USD (cca 2250 Kč), kdežto u českých akcií jako ČEZ byl minimální obchod za 5000 Kč. Dalším faktorem zde je ale také cena akcie. Nejmenší obchod je vždy jedna akcie, takže pokud si chcete koupit Google, tak za jednu akcii v roce 2022 dáte 65000 Kč. Google, Amazon a další však v roce 2022 udělaly splity a tak je možné akcie koupit za nižší ceny. Navíc je jen otázka času, kdy u XTB budou zlomové akcie. To je výhoda Revolutu, kde můžete kupovat i zlomkové akcie a neplatíte tolik za držení akcií. Dále u forexového páru EUR/USD je minimum 1000 EUR.
V současnosti více než 2050 aktiv. Dále XTB přidává i nové kryptoměny, ale například nemáte u XTB k dispozici celou pražskou burzu. Chybí například Avast nebo Pilulka.
Z mých zkušeností nejednoduší a nejméně problematické založení investičního účtu. Stačí postupovat dle instrukcí a poslat ofocené doklady. Vše funguje na jedničku.
Uzavření účtu není nijak složité. Stačí napsat na emailovou adresu [email protected], že si přejete vypovědět Vaši smlouvu z vaší registrované emailové adresy k účtu.
Pouze 15 % díky podepsání W-8BEN. Údaje si musíte aktivně aktualizovat.
Portu i XTB mají poměrně odlišné cílové skupiny. Portu se soustředí především na pasivní investory, kteří posílají každý měsíc pravidelnou částku a o investování se vlastně nemusí zajímat. Ovlivní zde jen velmi málo, na druhou stranu zde mají poměrně malé poplatky a velkou diverzifikaci svých vkladů. XTB je na druhé straně platformou s mnoha možnostmi a je pro aktivní investory, ovšem i pasivní investor si na platformě může koupit jednoduše ETF a to bez jakéhokoliv poplatku za držení. U XTB je již ale potřeba orientace v platformě a určitá aktivita. Takže sečteno a podtrženo jsou obě platformy vhodné pro jiné uživatele.
Revolut je především aplikací na placení, kde je ale i dobrý systém nákupu akcií a kryptoměn. Na Revolutu si kupujete ale jen příslib akcií a můžete kupovat zlomkové akcie a ty držet s velmi nízkým poplatkem. Na XTB je situace jiná. Zlomkové akcie/CFD si zde můžete koupit s vyšším poplatkem a slouží k tradingum – nikoliv k investování. Na druhé straně si zde můžete koupit i celé fyzické akcie, které zde můžete držet bez delších poplatků. Sečteno a podtrženo je Revolut spíše pro začátečníky s nižšími částkami a XTB pro lidi, kteří to již s investováním myslí vážně.
