Výpověď povinného ručení pošlete pojišťovně písemně a musí jí dojít aspoň šest týdnů před koncem pojistného období, jinak smlouva poběží o další období. Do dvou měsíců od uzavření smlouvy můžete vypovědět s osmidenní výpovědní dobou, po nehodě do tří měsíců od jejího oznámení s měsíční.
Výpovědi upravuje zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v § 2804 až 2808. Zvláštní důvody zániku povinného ručení stanoví § 24 zákona č. 30/2024 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, který je účinný od 1. dubna 2024 a nahradil zákon č. 168/1999 Sb. Níže najdete vzor a tabulku lhůt.
Obsah článku
Vzor výpovědi povinného ručení
Údaje v hranatých závorkách nahraďte svými a z odrážek nechte jen důvod, který se vás týká. Výpověď podává pojistník, tedy ten, kdo smlouvu uzavřel. Nemusí to být vlastník auta. Za jiného člověka potřebujete plnou moc k zastupování.
VÝPOVĚĎ POJISTNÉ SMLOUVY O POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA
Pojistník [jméno a příjmení nebo název firmy], datum narození [datum] nebo IČO [číslo], bydliště [ulice, číslo, obec, PSČ], telefon [číslo]
Pojišťovna [název], [adresa pro doručování podle pojistných podmínek]
Pojistná smlouva č. [číslo]
Vozidlo [značka a typ], registrační značka [RZ], VIN [číslo]
Vypovídám výše uvedenou pojistnou smlouvu
- ke konci pojistného období podle § 2807 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník,
- s osmidenní výpovědní dobou do dvou měsíců ode dne uzavření smlouvy podle § 2805 písm. a) občanského zákoníku,
- s měsíční výpovědní dobou do tří měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události podle § 2805 písm. b) občanského zákoníku.
Žádám o písemné potvrzení dne zániku pojištění a o vrácení nespotřebovaného pojistného na účet č. [číslo účtu a kód banky]. Zároveň žádám o vydání prohlášení o škodném průběhu pojištění odpovědnosti podle § 25 zákona č. 30/2024 Sb.
V [místo] dne [datum]
………………………………………
podpis pojistníka
Varianta při prodeji auta
Místo výpovědi napište „Oznamuji zánik pojistného zájmu na pojištění odpovědnosti z provozu výše uvedeného vozidla podle § 24 odst. 1 písm. b) zákona č. 30/2024 Sb. Vozidlo jsem prodal(a) dne [datum], přikládám kopii kupní smlouvy.“ Vzor smlouvy najdete v článku kupní smlouva na auto.
Výpověď pošlete doporučeně s dodejkou nebo datovou schránkou, případně cestou, kterou pojišťovna uvádí v pojistných podmínkách. Rozhoduje den, kdy výpověď pojišťovně dojde, ne den odeslání.
Způsoby ukončení a lhůty v tabulce
Tabulka shrnuje deset nejčastějších způsobů, jak povinné ručení skončí. Šest z nich dává občanský zákoník, čtyři důvody spojené s vozidlem zákon č. 30/2024 Sb.
| Způsob ukončení | Lhůta | Kdy pojištění zanikne |
|---|---|---|
| Výpověď k výročí (§ 2807 OZ) | doručit aspoň 6 týdnů před koncem pojistného období | koncem pojistného období, při pozdním doručení koncem následujícího |
| Výpověď po uzavření (§ 2805 písm. a) OZ) | do 2 měsíců od uzavření smlouvy | 8 dní po doručení výpovědi |
| Výpověď po pojistné události (§ 2805 písm. b) OZ) | do 3 měsíců od oznámení pojistné události | 1 měsíc po doručení výpovědi |
| Nesouhlas se zvýšením pojistného (§ 2786 OZ) | do 1 měsíce od chvíle, kdy jste se o změně dozvěděli | uplynutím období, za které je pojistné zaplacené |
| Odstoupení u smlouvy uzavřené na dálku (§ 2808 odst. 3 OZ) | do 14 dnů od uzavření, od sdělení podmínek jen tehdy, když jste je dostali až po uzavření na vlastní žádost | smlouva se ruší od počátku, pojistné se vrací bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů, po odečtení plnění (§ 2808 odst. 5) |
| Prodej nebo převod auta (§ 24 odst. 1 písm. b)) | oznámit bez zbytečného odkladu | dnem oznámení pojišťovně |
| Vyřazení z provozu (§ 24 odst. 1 písm. d)) | oznámit bez zbytečného odkladu | dnem vyřazení, pokud jste se nedohodli na přerušení |
| Zánik vozidla, ekologická likvidace (§ 24 odst. 1 písm. e)) | oznámit bez zbytečného odkladu | dnem zápisu zániku v registru vozidel |
| Odcizení (§ 24 odst. 1 písm. c)) | oznámit bez zbytečného odkladu | odcizením, při nejasném datu dnem, kdy policie přijala oznámení |
| Nezaplacení pojistného (§ 2804 OZ) | lhůta z upomínky, nejméně 1 měsíc od doručení | marným uplynutím lhůty |
Lhůta od uzavření běží ode dne uzavření smlouvy, tedy od podpisu, u online smlouvy od přijetí nabídky nebo zaplacení, ne od začátku pojištění. Odstoupit do 14 dnů lze jen u smlouvy uzavřené na dálku, například přes internet nebo telefon.
Odstoupení ruší smlouvu od počátku a auto by tak zpětně zůstalo bez pojištění. Použijte ho proto jen tehdy, když máte jinou smlouvu platnou od stejného dne. Kromě cest v tabulce se s pojišťovnou můžete na ukončení smlouvy také dohodnout, den zániku pak určí dohoda.
Výpověď k výročí a lhůta šest týdnů
Nejčastější je výpověď ke konci pojistného období. Občanský zákoník v § 2807 říká doslova, že pojištění zaniká „ke konci pojistného období; je-li však výpověď doručena druhé straně později než šest týdnů přede dnem, ve kterém uplyne pojistné období, zaniká pojištění ke konci následujícího pojistného období.“
Pojistné období najdete ve smlouvě. Když tam není, je podle § 2783 odst. 2 roční. Pokud platíte čtvrtletně, ale období je roční, vypovídáte k výročí smlouvy, ne ke konci čtvrtletí.
Příklad pro období, které končí 31. prosince 2026. Výpověď musí pojišťovně dojít nejpozději 19. listopadu 2026, s rezervou na poštu ji pošlete do začátku listopadu. Když dojde 20. listopadu, pojištění skončí až 31. prosince 2027.
Výpověď po uzavření smlouvy a po nehodě
Podle § 2805 písm. a) můžete smlouvu vypovědět do dvou měsíců ode dne uzavření s osmidenní výpovědní dobou. Co ovlivňuje cenu povinného ručení, si přečtěte před podpisem nové smlouvy.
Výpověď po nehodě se týká nehody, kterou jste způsobili a kterou řeší vaše pojišťovna. Podle § 2805 písm. b) můžete vypovědět do tří měsíců od oznámení pojistné události s měsíční výpovědní dobou. Lhůta běží od nahlášení, i když ho podal poškozený, datum si proto u pojišťovny ověřte.
Pojišťovny po výpovědi po nehodě obvykle uplatňují § 2782 odst. 2 a ponechají si pojistné „do konce pojistného období, v němž pojistná událost nastala“, takže přeplatek nemusí vrátit.
Prodej, vyřazení, likvidace nebo krádež auta
Při prodeji auta pojištění podle § 24 odst. 1 písm. b) zákona č. 30/2024 Sb. zaniká dnem, kdy pojišťovně oznámíte zánik pojistného zájmu. Starý zákon č. 168/1999 Sb. vázal zánik na oznámení změny vlastníka. Nový zákon v § 24 odst. 2 ukládá oznámit bez zbytečného odkladu i změnu vlastnictví a provozovatele.
Kupující si sjednává vlastní povinné ručení. Pojistit auto musí podle § 6 jeho provozovatel, proto přepis v registru nenechávejte na později. Postup popisuje článek jak na evidenční kontrolu a přepis auta.
Vyřazením z provozu pojištění zaniká dnem vyřazení, pokud jste se s pojišťovnou nedohodli na přerušení. Podle § 12 musíte vyřazení doložit před začátkem přerušení. Při ekologické likvidaci končí pojištění dnem zápisu zániku vozidla v registru, při krádeži odcizením.
Co hrozí, když auto zůstane bez pojištění
Nezaplacené pojistné vede k zániku podle § 2804. Pojišťovna vás upomene se lhůtou nejméně jeden měsíc od doručení upomínky. Když nezaplatíte, pojištění jejím marným uplynutím zanikne, i když auto zůstává v registru.
Nechat smlouvu zaniknout nezaplacením ale není doporučená cesta. Hrozí příspěvek České kanceláři pojistitelů za každý den bez pojištění a při nehodě regres, tedy vymáhání vyplacené škody po vás.
Za každý den bez pojištění zaplatí provozovatel příspěvek České kanceláři pojistitelů podle § 45 zákona č. 30/2024 Sb. Sazby stanoví vyhláška č. 69/2024 Sb. ve znění od 1. ledna 2026. U osobního auta s objemem motoru 1 350 až 1 850 cm³ je to 61 Kč za den, nad 2 500 cm³ 109 Kč.
K příspěvku se přičítají paušální náklady kanceláře 300 Kč. Třicet dní bez pojištění tak u takového auta vyjde na 2 130 Kč. Když v té době způsobíte nehodu, škodu poškozenému zaplatí kancelář z garančního fondu podle § 62 písm. b), ale podle § 71 ji bude vymáhat po vás.
Při změně pojišťovny kvůli ceně proto nová smlouva musí začínat den po zániku staré. Pokud nová smlouva vzniká zaplacením, Česká kancelář pojistitelů v tiskové zprávě z 24. září 2024 upozornila, že pojistné je nutné uhradit před počátkem pojištění. Pokud máte k povinnému ručení i havarijní pojištění, ve výpovědi uveďte, zda končí obojí.
Přeplatek pojistného a zelená karta
Pojišťovna má podle § 2782 odst. 1 právo na pojistné jen za dobu trvání pojištění. Když zaplatíte rok dopředu a auto v březnu prodáte, máte nárok na vrácení zbytku. O přeplatek si řekněte rovnou ve výpovědi nebo oznámení a uveďte číslo účtu.
Výjimkou je výpověď po nehodě. Pojišťovny v ní obvykle uplatňují § 2782 odst. 2 a ponechají si pojistné do konce pojistného období, v němž nehoda nastala, takže přeplatek nemusí vrátit.
Na novou smlouvu si vyžádejte prohlášení o škodném průběhu. Pojišťovna ho podle § 25 vydá do 15 dnů od žádosti a nová pojišťovna podle něj počítá bonus.
Zelenou kartu od 1. října 2024 v Česku vozit nemusíte, policie pojištění ověřuje v online evidenci. Vladimír Krejzar, ředitel úseku likvidace pojistných událostí České kanceláře pojistitelů, podle ČT24 z 1. října 2024 řekl „Od října začne fungovat on-line evidence pojistných smluv. Díky tomu bude možné v reálném čase zjistit, zda je vůz pojištěn, či ne.“
Do zahraničí vám zelenou kartu pojišťovna podle § 5 vydá na žádost. Starý zákon v § 13 ukládal po zániku pojištění zelenou kartu pojišťovně vrátit. Zákon č. 30/2024 Sb. takovou povinnost neobsahuje, řiďte se proto pojistnými podmínkami své pojišťovny. Obecná pravidla shrnuje článek vše o pojištění odpovědnosti.
